Finansal Planlayıcı Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Şey

0
83
views
Finansal Planlayıcı Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Şey

Kendisine CPA veya hekim diyen birinin aksine, hemen hemen herkes kendi eğitim geçmişinden ve mesleki tecrübelerinden bağımsız olarak kendisine “finansal planlayıcı” veya “finansal danışman” diyebilir. Dahası, hepsi tavsiyelerinde tarafsız değildir ve hepsi de her zaman müşterilerinin çıkarları için hareket etmez.

Finansal planlayıcınızın kişisel finans alanında kalifiye olmasını ve tavsiyesinde tarafsız olmasını sağlamak için aşağıdaki beş şeyi göz önünde bulundurun:

1. Planlama Belgeleri: Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) veya Kişisel Finansal Uzman (PFS) gibi finansal planlama konusunda çok saygın bir güvenceye sahip olmak, birlikte çalışmayı planladığınız profesyonelin hizmet için gerekli eğitim ve deneyimi edindiğini onaylar. Bir finansal planlayıcı. CFP ve PFS kimlik bilgileri, yalnızca kişisel finansman için planlamada eğitim ve deneyim belgelendirme gereksinimlerini karşılayan kişilere verilir. Ek olarak, sertifika sınavlarını geçmeleri ve uygulama standartlarına ve sürekli eğitim gereksinimlerine uymalarını kabul etmeleri gerekir.

2. Konu Meselesi Uzmanlığı: Mali planlamacılar, konu uzmanları olmak zorunda değil, profesyonelleri planlıyor. Örneğin, bir finansal planlamacı vergi analizi ve planlaması konusunda yetenekli olacaktır, ancak bir Sertifikalı Kamu Hesabı (EBM) veya bir IRS Kayıtlı Temsilcisi (EA) aksine, vergi kuralları konusunda mutlaka bir konu uzmanı olmayabilir. Bir yatırım planını tebeşirle yazma konusunda yetenekli olabilir, ancak bir Chartered Financial Analyst (CFA) aksine, yatırım konusunda otorite olmayabilir. Kişisel hedeflerinize ulaşmada önemli olan kişisel finans alanlarında da uzman olan bir finansal planlamacı ile çalışın.

3. Müşteri Uzmanlığı: Tüm finansal planlamacılar her tür müşteriye hizmet vermez. Çoğu, belirli profilleri olan yalnızca belirli müşteri türlerine hizmet verme konusunda uzmanlaşmıştır. Örneğin, kişisel bir planlamacı uzmanlığını geliştirebilir ve hizmetlerini yalnızca belirli mesleklerde bulunan bireylere ve ailelere veya belirli finansal hedeflere ve net değere sahip belirli bir yaşam aşamasına hizmet edecek şekilde özelleştirebilir. Planlayıcınızın, durumunuza ve finansal hedeflerinize uygun olup olmadığını belirlemek için yalnızca belirli türdeki müşterilere belirli profillerde hizmet vermek konusunda uzman olup olmadığını sorun.

4. Ücret yapısı: Ücret yapısı büyük ölçüde kimin çıkarlarına en iyi hizmet ettiğini belirler – müşterisi veya kendisi. Yalnızca Ücretli bir profesyonel, yalnızca tavsiye için ücret alır, Ücretli bir profesyonel ise yalnızca ücret talep etmez, aynı zamanda sizin için önerdikleri ürün ve çözümlere ilişkin komisyon, tavsiye ücreti ve diğer finansal teşvikler de kazanır. Sonuç olarak, yalnızca ücretli bir kişinin tavsiyesinin, ücret temelli bir finansal planlamacının tavsiyesinden daha tarafsız ve en iyi çıkarlarınız olması muhtemeldir. Ücret yapısı çatışma içermeyen ve size fayda sağlayacak şekilde ayarlanmış bir profesyonelle çalışın.

5. Ulaşılabilirlik: Sizin için düzenli olarak erişilebilir, dikkatli ve erişilebilir olmalıdır. Planlayıcıya şu anda kaç müşteriye hizmet verdiğini ve gelecekte düzenli olarak hizmet etmeyi planladığı müşteri sayısını sorun. Bu müşteri-planlayıcı oranı, planlamanızın gelecekte sizin için uygun olup olmadığını değerlendirmede kilit faktörlerden biridir. Ayrıca, hangi planlama faaliyetlerinin tipik olarak planlamacı tarafından gerçekleştirildiğini ve hangilerinin bir para planlamacısına veya diğer küçük personel üyelerine devredildiğini sorun. Son olarak, planlayıcının normal mesai saatleri içerisinde telefon ve e-posta yoluyla kolayca erişilebilir olduğundan emin olun.

Yerel bölgenizde birkaç nitelikli ve tarafsız finansal planlamacıya kısa liste hazırladıktan sonra, ilk önce BEDAVA başlangıç ​​danışmanlığı sunanlara danışın. İlk danışma sırasında, planlamacının kullanılabilirliğini ve finansal planlayıcınızda aradığınız diğer profesyonel özellikleri değerlendirin.

Yanınızda nitelikli ve tarafsız bir finansal planlamacı olması finansal hedeflerinize olan yolculuğunuzda çok önemlidir. Birini ararken, planlamanızın profesyonel kimlik bilgilerini, müşteri uzmanlığını, konu uzmanlığı, ücret yapısını ve gereksinimlerinize uygun finansal planlayıcıyı seçmek için kullanılabilirliği göz önünde bulundurun.

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here